У 2016 році після набрання чинності Федеральним законом №230-ФЗ від 03.07.2016 «Про захист прав та законних інтересів фізичних осіб при провадженні діяльності щодо повернення простроченої заборгованості» у боржників, їхніх колег та родичів з'явився новий спосіб позбавлення від набридливих дзвінків колекторів. Тепер від взаємодії із колекторами можна відмовитися. Спеціально для читачів сайту розповідаємо, як написати в колекторське агентство заяву про відмову від взаємодії та офіційно заборонити колекторам дзвонити з приводу кредитного боргу.

Я боржник, не хочу, щоб мені дзвонили

Відразу обмовимося: дзвінки колекторів не заборонені законом.У статті 5 230-ФЗ написано, що спілкуватися з боржником щодо повернення простроченого боргу може і сам банк (кредитор), і новий кредитор, якому кредитний борг продали за договором відступлення прав вимоги, та представники кредитора — особи, які діють від його імені або у його інтересах. Але є застереження: для спілкування з боржником представники кредитора мають бути кредитною організацією (банком), або професійними колекторами, включеними до спеціального реєстру. Залучати до роботи з боржниками непрофесіоналів, а тим більше засуджених персонажів заборонено.

Банк та колектори можуть взаємодіяти з боржником 3 основними «стандартними» способами:

• безпосередньо - зустрічатися особисто, дзвонити по телефону;
• надсилати листи поштою;
• надсилати телеграми, СМС, текстові, голосові та інші повідомлення мобільного зв'язку, через інтернет.

Якщо банк хоче взаємодіяти з вами якимось іншим, нестандартним способом, він повинен прописати це в письмовій угодіз вами. Відмовитись від виконання цієї угоди ви можете в будь-який момент,без будь-яких обмежень. Достатньо написати до банку спеціальну заяву. Цю заяву можна вручити особисто під розписку, надіслати поштою рекомендованим листом із повідомленням або передати через нотаріуса. З телефонними дзвінками та іншими стандартними способами взаємодії все складніше.

До речі, за бажання ви також можете звернутися до суду з позовом до банку та колекторів-порушників і вимагати компенсацію моральної шкоди та відшкодування всіх збитків.

Є й другий варіант.На офіційному сайті Банку Росії ми знайшли можливість подання скарги на виключення телефону фізособи з бази автодозвону. Ви можете спробувати надіслати скаргу до ЦБ через інтернет-приймальню (тема Банківські продукти/послуги, продукт Споживче кредитування, тема Виключення номера телефону фізичної особи з бази автодозвону). Якщо вам вдасться зупинити дзвінки, будь ласка, поділіться своїм досвідом у коментарях до цієї статті.

Що можуть зробити колектори у 2020 році цікавить багатьох, хто має тривале прострочення платежів перед банком і справу якого передано так званим третім особам. Мало хто знає, але поки що будь-якого конкретного галузевого закону (на момент виходу статті), що регулює діяльність колекторів плюс, що регламентує коло їх повноважень, у нашій країні немає, але закон активно розробляється і за очікуваннями був затверджений у 2016 році. Все, чим можна контролювати дії колекторів, це кримінальний кодекс і кодекс про адміністративні правопорушення, тому права на ті чи інші дії колекторів визначені саме ними.

Оновлення закону про колектори

Важливо! Слід мати на увазі, що:

• Кожен випадок унікальний та індивідуальний.
• Ретельне вивчення питання який завжди гарантує позитивний результат справи. Він залежить від багатьох факторів.

Щоб отримати максимально детальну консультацію щодо свого питання, вам достатньо вибрати будь-який із запропонованих варіантів:

Але це не означає, що подібним організаціям дозволено все. Принцип «все, що прямо не заборонено – дозволено» у цьому випадку не працює. Нижче ми розповімо у тому, що можуть зробити колектори щодо боржника, які права мають колектори.

Якщо вас цікавить питання про те, як правильно поводитися з колекторами, читайте про це.

Скільки разів мають право дзвонити колектори?

Дзвінки по телефону - це перший і найбільш поширений варіант роботи з боржником. Тобто. після того, як банк тимчасово поступається або зовсім продає ваш борг колекторському агентству, робота з боржником починається з телефонних переговорів і вимоги найближчим часом погашення заборгованості, що утворилася.

Зазвичай такі переговори супроводжуються погрозами та образами на адресу боржника. Це не має нічого спільного ні з справжнім призначенням діяльності колекторів, ні із законодавством.

У більшості випадків подібні дзвінки (по 10-15 разів на день) все ж таки приносять очікуваний результат. Боржник просто втрачає терпіння, і йде займає гроші у знайомих (або оформляє новий кредит), аби тільки від нього відв'язалися настирливі колектори. Тобто. очевидний принцип психологічного на боржника. То скільки разів на день колектори мають право дзвонити?

Якщо дзвінки надходять у визначений законом час, і розмови з боржниками проходять у рамках правового поля, то колектори можуть дзвонити і по 50 разів на день. Ніякого порушення в цьому немає. Причому це стосується й дзвінків родичам і працювати.

Виїзні заходи

Також найчастіше боржники запитують, чи можуть колектори приїхати додому.

Тут усе просто. Адже те, що до вас приїдуть і постукають у двері, немає нічого протизаконного. Саме цим колектори користуються. Плюс, важливо простежити знову ж таки саме психологічний аспект цього заходу.

З метою уникнення подібних зустрічей надалі, боржники шукають сторонні способи, щоб дістати відповідну суму та нарешті розплатитися з колекторами (банком). Але питання щодо того, чи можуть колектори приїхати, зазвичай турбує тих, у кого тривалий термін прострочення, і коли телефонні не дали очікуваних результатів.

Але тут є один важливий нюанс, який ні в якому разі не можна забувати. Стягувачі боргів — це звичайні громадянські люди, які не мають жодних владних повноважень. Тому, переступати поріг вашої оселі, проти вашого бажання вони не мають жодного права.

Наприклад, ви ж пускатимете в будинок зовсім сторонню людину з вулиці. Тому, можете взагалі не відчиняти двері. Якщо ж з боку колекторів будуть якісь хуліганські дії, можете сміливо викликати поліцію.
Можливо, щось зміниться в майбутньому, але поки на запитання щодо того, чи можуть колектори приходити додому, ми відповімо ствердно. Як і будь-яка інша людина, вони можуть прийти на вашу адресу і зателефонувати у двері. Не більше. Спроба проникнення в житло є кримінально-караним діянням, про що колектори добре знають. Чи можуть колектори приходити додому є таким самим популярним питанням, як і питання щодо того, скільки часу може тривати робота колекторів із боржником, і що власне буде далі.

Чи можуть колектори подати до суду?

Звичайно, процедура досудового стягнення не може тривати вічно, і рано чи пізно, йтиметься вже про судове стягнення. Багатьох цікавить питання: чи можуть колектори подати до суду на боржника? Для відповіді на це запитання потрібно знати наступне.

Як позивача колектори можуть виступати лише в тому випадку, якщо вони раніше викупили права за вашим кредитним договором у початкового кредитора (банку). Тобто. тепер колекторська агенція є законним кредитором, а отже має повне право подати на вас до суду.

Якщо ж колектори працюють з вами на підставі договору цесії (тимчасова переуступка прав за вашим договором), то фактично, право на звернення до суду поки що належить банку.Тому відповідь на запитання щодо того, чи можуть колектори подати до суду на боржника прямо залежить від того, на якій підставі вони працюють з вами.

Самі поміркуйте, адже будь-яка цивільна особа, за наявності достатніх підстав, має повне право звернутися до суду. Колекторів цього права поки що ніхто не позбавляв.

Перепродаж боргу

Багато громадян помилково вважають, що кредитний договір це якийсь товар, який може купуватись і продаватися по кілька разів. Це не так. Тому, якщо вас цікавить питання, чи можуть колектори продати борг, то знайте:

• що, по-перше, це безглуздо,
• по-друге, «покупець» навряд чи знайдеться.

Адже колекторські агентства не займаються кредитуванням населення, а всі договори, з якими вони працюють, куплені у банків та інших кредитних організацій. Плюс важливо знати, що банк продає проблемний борг тільки у виняткових випадках, коли повернення такого здається неможливим. Та й колектори не скуповують все поспіль, а лише те, що може принести зиск.

Типовий приклад роботи колекторів

Розглянемо ситуацію: банк не зміг повернути борг із проблемного клієнта та виставив договір на продаж. Через деякий час одне з колекторських агентств купує даний борг і стає законним кредитором. Але стягнути суму з боржника так і не вдалося.

Так от подібний борг на сленгу називається «мертвим», і навіть якщо його виставити на продаж, то жодне колекторське агентство не вкладатиме гроші в подібну, свідомо збиткову для організації угоду. Тож якщо ваш борг дістався колекторам, то завершальним етапом буде звернення до суду. Про те, чи можуть колектори подати до суду на боржника, ми розповіли вище.

Повноваження колекторів

Можна зазначити, що питання на кшталт таких: чи можуть колектори стягувати борги чи які права мають колектори щодо боржникає елементарними. Максимум, що у них може бути на руках (як і в будь-якої фізичної особи) це ваш кредитний договір. Поки що законодавство не надало (і ніколи не надасть) подібним організаціям жодних владних повноважень.

Зрештою, для цих цілей у нас в країні є служба судових приставів та безпосередньо суд, яким рано чи пізно закінчується більшість натягнутих відносин із банками. Тому потреба колекторських агентств у цьому ланцюгу дуже й дуже спірна.

Стягнення заборгованості у примусовому порядку провадиться через суд. Якщо боржник не виконує своїх обов'язків добровільно, отримати свої кошти можна лише після винесення судового акта, звернувшись до служби судових приставів. Але колекторська робота рідко асоціюється у громадян із таким процесом. Незрозуміло, чи подають колектори до суду на боржників чи використовують лише досудові методи?

Чи вправі колектори подати до суду

Колектори одержують право вимоги боргу на свою користь лише після ув'язнення. Після, одна зі сторін повідомляє боржника про зміну стягувача. З цього моменту колектори мають право вимагати виплати боргу і можуть діяти практично так само, як діяв би початковий кредитор.

За загальним правилом при відступленні права вимоги не потрібна згода боржника, якщо інше не передбачено законом або договором (п. 2 ст. 382 ЦК України). Але на практиці зазвичай пункт про згоду все одно прописується у тексті основного договору або укладається окремим документом при оформленні початкового договору позики чи кредиту. Так банки забезпечують собі додаткове страхування.

Будь-який кредитор має право захищати свої інтереси в судовому порядку та звернутися з позовом для стягнення заборгованості. Оскільки з укладення договору цессии колектори фактично стають місце кредитора, вони також можуть звертатися до суду. Однак на практиці це відбувається не так часто.

Чому колектори рідко звертаються до суду

Більшість колекторських агентств працює з майже безнадійною заборгованістю. Якщо позичальник може виконати своє зобов'язання перед банком, має майно чи дохід, фінансова організація найчастіше звертається до суду самостійно.

Коли банк вирішує, що стягнення позики стає скрутним і потребує додаткових витрат, він . Так роблять не всі фінансові організації, але багато хто. При цьому борги продаються, як правило, за дуже низький відсоток від суми вимоги, часом близько кількох відсотків. Це високими ризиками.

Чим вищий шанс стягнути заборгованість із позичальника, тим дорожче коштуватиме договір. Особливо малоймовірні до стягнення борги продаються пакетами від кількох тисяч.

Представники колекторських агентств розуміють, що якщо банк не стягнув борг самостійно, то, швидше за все, у боржника немає грошових рахунків або майна. Тому звернення до суду може не дати бажаного результату. А ось вплив на позичальника в інший спосіб може бути ефективним.

Коли колектори подають до суду

Враховуючи особливий характер роботи колекторів, який передбачає використання різних методів на боржника з метою отримати кошти до суду, звернення з позовом проводиться у останній момент, коли стає очевидним, що іншими способами отримати кошти не вийде.

Також колектори можуть звернутися до суду у таких випадках:

• якщо у боржника виявилося майно чи доходи, і навіть він відмовлявся виконувати свої зобов'язання;
• у майбутньому, якщо будуть потрібні додаткові дії, наприклад, виділення частки із спільно нажитого .

Звернення до суду – законне право колекторів, які придбали борг, але не їх обов'язок. Подібні організації можуть діяти як завгодно, у межах чинного законодавства, аж до вибачення боргу.

Що робити при зверненні колекторів до суду

Як і у випадку суперечки з первісним кредитором, боржник має право захищати свої права при судовому розгляді. Рекомендується виконати такі дії:

• проаналізувати позовну заяву чи судовий наказ. Перевірити, чи законна відступлення права вимоги, зробити власний розрахунок та порівняти суму боргу;
• підготувати заперечення (якщо подався позов) або заяву про відміну судового наказу (докладніше про те, як скасувати судовий наказ та правильно скласти заяву читайте у );
• при позовному провадженні – виступити та надати всі необхідні заяви або направити додаткові клопотання та заяву про розгляд справи без відповідача;
• після ухвалення рішення можна спробувати його оскаржити, якщо, на думку боржника, воно не відповідає чинному законодавству.

Ні в якому разі не рекомендується ігнорувати процес. Існує помилкова думка, що якщо боржника не повідомлено, то й рішення винести не можуть. Максимум, що можна виграти такою тактикою – небагато часу, тоді як у судовому процесі можна буде спробувати зменшити суму, домовитись про особливі умови тощо.

Підведемо підсумки

Колектори мають право звертатися до суду для стягнення заборгованості за купленими договорами. Насправді вони роблять це негаразд часто, оскільки воліють використання інших методів, вкладених у досудове врегулювання, але подібні ситуації зустрічаються. Процес проходить у стандартному порядку, з використанням тих самих правил, що й у відношенні до первісного кредитора.

У конкретній справі Верховний суд Росії поставив під сумнів право колекторської агенції вимагати з боржника повернення боргу. Причина: незрозуміло, з якої підстави банк передав колектором право вимагати борг. Чіткої та ясної згоди від боржника не було. А значить, банк даремно розсекретив їхні проблеми.

Банкіри та колектори - особливо колектори! - часто забувають, що інформація, у кого якісь кредити, є банківською таємницею. Її треба берегти від сторонніх, а колектори тут саме, що сторонні.

Останнім часом колекторам вдалося зробити, здавалося б, неможливе: вони дискредитували правильну та безперечну ідею, що борги треба віддавати. Коли боржників починають бити та ґвалтувати, коли у вікна прилітають гранати, а дітей боржників спалюють у колисці, фраза про необхідність платити за рахунками банку видається підлістю. Як не можна після всіх кошмарів, що трапилися і ще відбуваються, говорити про те, що десь є цивілізовані колектори, і на них, мовляв, не можна кидати тінь. Ні, тінь сьогодні лягла на всю колекторську спільноту.

Юридично колектори сьогодні є самозванцями. Їхню діяльність не врегульовано законом. Лише напередодні Держдума ухвалила у першому читанні законопроект про колектори.

Тому навіть коли колектори використовують правові кроки, наприклад, намагаються через суд стягнути гроші з боржника, їхні повноваження під великим питанням.

В даному випадку якесь колекторське агентство подало до суду на двох боржників, сімейну пару, яка купила в кредит автомобіль. Перша інстанція відхилила позов. Однак друга інстанція стала на бік колекторів і стягнула з боржників 285 тисяч рублів основного боргу, 73 тисячі відсотків, майже 10 тисяч рублів судових витрат. Крім цього, у людей забрали автомобіль для продажу з торгів у рахунок боргу. Продажна ціна була встановлена ​​у 332 тисячі рублів.

Проте Верховний суд не погодився із рішенням апеляції. Справа в тому, що згідно із законом про захист прав споживачів не передбачено право банку, іншої кредитної організації передавати право вимоги за кредитним договором третім особам, які не мають ліцензії на право провадження банківської діяльності, якщо інше не встановлено законом або договором, що містить дану умову, яка було узгоджено сторонами під час його укладання. Простіше кажучи, боржник має дати згоду на передачу колекторам інформації.

Зазвичай цей пункт прописується у договорі. Втім і тут є свої нюанси.

У разі банк нечітко прописав умови. Виходило, що інформація могла бути передана колекторам або за письмовою згодою боржника, або за письмовою згодою банку. Верховний суд, проаналізувавши пункти договору, вирішив, що умови передачі третім особам не можна визнати узгодженими. Рішення апеляції було скасовано, а справу направлено на новий розгляд.

За словами юристів, у всіх банків у договорах різні формулювання, інші банки досить чітко прописують все так, щоб згода позичальника на поступку будь-яким третім особам була необмеженою. Але законність таких пунктів викликає великі сумніви, особливо у світлі останніх подій.

"Відомості, що становлять банківську таємницю, можуть бути надані тільки самим клієнтам або їх представникам, а також представлені в бюро кредитних історій на підставах та в порядку, які передбачені законом, - каже юрист В'ячеслав Голенев. - Державним органам та їхнім посадовим особам такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та порядку, які передбачені законом".

Нагадаємо, що напередодні Держдума ухвалила у першому читанні законопроект, що обмежує роботу колекторів. Загалом у парламенті було понад десяток проектів на цю тему. Уряд повинен визначити орган, відповідальний за ведення реєстру колекторів, регулювання та контроль діяльності зі стягнення заборгованостей. Дзвонити боржнику колектор зможе не частіше двох разів на тиждень, а проводити особисті зустрічі - не частіше ніж раз на тиждень.

Федеральна палата адвокатів пропонує запровадити процедуру підтвердження кваліфікації та кодекс етики для колекторів. Крім того, на думку ФПА, потрібна форма корпоративної спільноти цих осіб.

Швидка навігація за матеріалом

Кредити останнім часом стали для кожного з нас можливістю отримати необхідні кошти без зайвого часу. Однак, як кажуть, «безкоштовний сир буває лише в мишоловці», адже є кредит, а отже, є й борг, який потрібно буде виплачувати. А далеко не кожен погоджується з цим, тому кількість непогашених кредитних заборгованостей з кожним днем ​​невпинно зростає, банки змушені вдатися до допомоги колекторських агентств, які обіцяють швидко і легко стягнути будь-яку суму боргу з будь-якої людини. Однак, наскільки це правомірно і як захистити себе від незаконних дій колекторських служб? Що таке заборона стягнення боргу колекторами? Про це ми сьогодні й поговоримо далі детальніше. А конкретні випадки допоможуть вирішити консультація юриста. Фахівці нашої компанії дадуть відповіді на всі питання абсолютно безкоштовно та у будь-який зручний час.

ЛІТЕРА ЗАКОНУ

Те, що закон не повинен мати двозначне тлумачення, далеко не завжди дотримується на практиці. Ті, хто стикався з роботою колектора, стверджують те, що законних підстав для діяльності вони не мають. Саме тому все частіше звучить вимога щодо заборони роботи колекторів. Фахівці Мотивують свою позицію тим, що законодавство не має чіткого поняття процедури стягнення боргів за допомогою колекторських агентств, такі юридичні особи не мають спеціальної банківської ліцензії для видачі кредитів, а відповідно і стягувати борги з будь-якої фізичної особи вони не можуть. Нині заборона роботи колекторів не розглядається, а лише вживаються заходи щодо обмеження їхньої діяльності. Консультація юриста надасть повну інформацію про права колекторів.

Проте діяльність таких структур є цілком законною, головне, щоб чітко виконували права колекторів щодо боржників. Вся справа в тому, що згідно з чинним цивільним кодексом нашої країни передавати боргові зобов'язання третім особам якраз можна і ця норма дає підставу для укладання з колекторами спеціального договору, де розписується вся компетенція колекторських служб, проблема лише в тому, що:

При отриманні кредиту ми підписуємо договір з банком про кредитування і не завжди помічаємо основний пункт, де йдеться приблизно про такий план, що кредитор у разі не оплати заборгованості зобов'язується передати інформацію третім особам для подальшого стягнення за цим договором.

Цей пункт і означає, що якщо ви не сплатите борг, стягувати його вже буде колекторська фірма. Банк завжди спеціально намагається завуалювати текст цієї норми так, щоб людина не до кінця усвідомлювала, що її дані будуть передані колекторам. Попередня консультація юриста вирішить цю проблему.

юрист з банківського права

Безкоштовна консультація юриста у Москві та інших містах РФ

Отримайте юридичну консультацію щодо заборон на стягнення боргу колекторами

ПРАВО НА ІНФОРМАЦІЮ

Тепер звернемося по допомогу до тих самих законів, що регламентують права людини на інформацію. Ми маємо право знати, хто і куди передає всі паспортні дані, як змінюється договір, хто його змінюватиме і так далі. Усі дані, які людина передає банку – його особисті та персональні. Розголошувати таку інформацію банк має право лише у певних випадках, тобто під час перевірок фінансової діяльності банку, якщо на рахунок особи надійшла величезна сума, що підлягає фінансовому моніторингу, скажімо, при накладенні арешту на майно людини та інші випадки, коли у справу втручається органи влади, суди міліція чи прокуратура. Йдеться про порушення прав третіх осіб, тому тут високого розголошення просто не обійтись.

Ваше право на інформацію гарантує вам можливість знати, куди передаються ваші дані з банку, з якою метою, а найголовніше – ви, як власник цієї інформації, маєте право накласти заборону на її використання.

Заборона на стягнення боргу колекторами послуги юриста у Москві та інших містах РФ

Отримайте юридичну консультацію за телефоном

ЗАБОРОНА РОБОТИ КОЛЕКТОРІВ

Після резонансних справ, пов'язаних із незаконною діяльністю колекторських агенцій, у суспільстві піднялася хвиля вимог накласти заборону роботи колекторів. Проте керівники фінансових установ наводили свої аргументи. На їхню думку, заборона роботи колекторів може мати неприємні наслідки для всієї фінансової системи. Такими аргументами є такі:

• відразу ж збільшиться відсоток повернення кредитів, оскільки люди перестануть боятися наслідків відмови погашення боргу;
• банкам та фінансовим організаціям доведеться підвищити реальну процентну ставку, щоб мати можливість погашати безнадійні борги за рахунок коштів сумлінних платників;
• більш високі вимоги будуть пред'являтися до клієнтів МФК та ​​МКК (перевірка кредитної історії, укладання договору застави тощо);
• ті борги, які є сьогодні, доведеться визнати безнадійними.

Таким чином, заборона роботи колекторів не тільки підвищить ризик для банківської системи, а й позбавить можливості багатьох громадян скористатися кредитом через погану кредитну історію або високу відсоткову ставку. Адже не завжди банк може дозволити собі утримувати штат співробітників, обов'язки яких мають стягнення боргів. А для мікрофінансових організацій це взагалі проблема. Їх простіше перепоступити право вимоги боргу спеціальної структурі, що спеціалізується у цій сфері.

Інша справа, що права та обов'язки колекторів не завжди дотримуються, а в деяких випадках просто ігноруються. Як результат – порушення інтересів боржників, що призводить іноді до украй тяжких наслідків для всіх учасників конфлікту.

ЗАборона на стягнення боргу КОЛЕКТОРАМИ

У мережі з'являється все більше інформації про варіанти боротьби з колекторами. Багато сайтів рясніють оголошеннями про складання різноманітних документів. Це не безпідставно, адже саме за допомогою паперів можна захистити себе від перевищення повноважень таких служб. Заборона стягнення боргу колекторами – одне із варіантів таких. Що входить у це поняття? Що він собою являє? Як можна отримати заборону на стягнення боргу колекторами?

Для початку розберемося, що включає термін «заборона на стягнення боргу колекторами». Згідно з нормами цивільного права, це письмовий документ, який обов'язково має бути складений лише кваліфікованими фахівцями, які мають велику практику в галузі юриспруденції. Цей документ дозволяє людині передбачити всі обставини для свого захисту, а саме:

• забороняє відступлення права вимоги від банку про колекторську службу, тобто якщо колектори звернутися до вас, тоді ви зможете запросто оскаржити такі дії в судовому порядку та виграти суперечку;
• визначити компетенцію банку;
• закріпити порядок повернення боргу.

Заборона на стягнення боргу колекторами вважається одним із варіантів досудового врегулювання банківської суперечки, яка дуже популярна в багатьох країнах Заходу. Цей документ має юридичну силу лише при складанні письмово з чітким викладом усіх нюансів, а також підписом сторін. Документ неможливо завантажити у мережі. Це окремо складений акт, який має бути адаптований до кожної певної ситуації.

Таким чином, колекторські служби часто перевищують свої повноваження та громадяни, оформляючи кредит у банку, повинні завжди про це пам'ятати. Тому намагайтеся завжди звертатися за допомогою до кваліфікованих юристів та шукати способи захисту від можливої ​​незаконної дії таких служб. Консультація юриста дозволить звести до мінімуму можливі ризики та відновити свої права у разі їх порушення.

Увага!У зв'язку з останніми змінами у законодавстві, юридична інформація у цій статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати